...et en particulier le PEL:
Rémunération a 2.22% net soit mieux que le Livret A, et possibilité d'un pret a 4.2% a taux fixe plus tard; vous en pensez quoi par rapport aux autres epargnes reglementées?

papier / banques / inflation / voleurs caca...
Mais bon oui je sais je me facilite un peu trop l'existence avec mes idéreussues…

Si tu as l'intention d'emprunter plus tard pour etre proprietaire cela aide.

De mémoire, avec les PEL ouverts à la fin des années 90 on avait droit à un pret à 6%, et quand ces livrés ont été cassé en 2008 le taux normal pour un emprunt était à 4,5% il me semble.
On peut se dire qu'un pret garanti à 4,5% est une bonne chose pour un emprunt à réaliser dans 5 ans s'il y a de l'inflation, mais s'il y a de l'inflation ton épargne bloquée sur livret vaudra beaucoup moins en terme de pouvoir d'achat qu'aujourd'hui.

J'extrapole :
L'once d'or qui prend 40 Dollars en 24 heures comme d'hier à aujourd'hui, c'est 4 % d'inflation pour celui-ci... en 24 heures... pas rassurant pour bloquer des "tickets a napoléon" pendant 5 ans hein ?

vos commentaires sur les autres comptes reglementés m'interessent aussi...
pour l'instant j'ai un LEP plein, un livret A qui me sert de "compte courant" et j'examine les autres comptes reglementés pour voir si ca peut etre interessant ou non...

tu oublis de dire que ton prêt a 4,2% n'est que pour une partie du prêt principal et non le 100% de celui-ci, de plus les sommes que tu y versent ouvre un droit à prêt ! il est plus intéressant de mettre par exemple 100 000€, 1 mois avant la demande de prêt (sachant bien sur qu'il a été ouvert par exemple 5 ans auparavant) que de mettre pendant 5 ans 1666,67 € qui sont bloqués, car tous retrait est définitif et taxé (merci sarko) a la csg /rds!

Quand j'ai fait le mieux, pour un taux a 4,75% en 95, c'était bien, mais quand j'en ai eu besoin pour la barraque, ben, les taux était à 4 ou 3,6 % sans rien demander! donc, en ce moment, je dirais que les périodes giscard à 11/14% sont un peu révolus!

blinde un codevi, c'est toujours 6000€ de dispo h24! il y a aussi les livrets orange d ING! etc...

sinon fait comme moi! et ouvre un compte a macau a 8% par an sans impot!

A titre perso, j'use et abuse de l'épargne réglementée.
J'ai déjà un bien immo, fini d'être payé.

Mes économies, je ne leur demande pas du rendement, mais juste de suivre l'inflation.
Je ne veux pas d'action.
Je ne veux pas d'obligation.
Je ne veux pas d'Assurance Vie.

Je veux juste que quand j'économise 1000€ maintenant, et que, quand dans 10 ans quand j'en aurais besoin, mes ex-1000€(+intérêt) me donneront le même pourvoir d'achat. Ni plus, ni moins.

Bilan. J'ai :
- 2 L.A. pleins (le mien et celui de mon fils)
- LDD plein
- LEP plein (ben oui, avec ma compagne on gagne peu).

Ma compagne avec qui nous faisons comptes séparés a également des économies... Mais je ne sais pas vraiment combien.

On peut cumuler LA et LDD ?

c'est ce qu'on fait beaucoup d'anglais/neerlandais avec des comptes dans des banques Icelandaises... trop risqué pour moi